🐌 Мгновенные платежи (просто дайте нам 3—5 рабочих дней)

— Почему трансграничные транзакции по-прежнему похожи на отправку открытки

«Сейчас 2025 год. Вы можете смотреть фильм из Исландии в Индонезию за миллисекунды.
Но отправить 500 долларов из Лиссабона в Лагос? Удачи».

💸 Ложь, которую мы постоянно повторяем: «Это мгновенно»

В маркетинговых брошюрах трансграничные платежи осуществляются быстро, легко и прозрачно.
На самом деле они часто задерживаются, непрозрачны и разочаровывают.

Если вы когда-нибудь ждали три рабочих дня отправлять деньги из Европы в Африку — только для того, чтобы вам сказали «мы уточняем информацию в нашем банке-корреспонденте» — вы не одиноки.

Обещание мгновенного движения денег по всему миру — один из любимых мифов финтеха.
И нам пора об этом объявить.

🌍 Итак, что же происходит на самом деле?

Давайте разберемся, почему «мгновенные» трансграничные платежи до сих пор остаются фантазией для многих регионов:

1. Устаревшие рельсы правят миром

• SWIFT и корреспондентский банкинг по-прежнему лежат в основе значительной части глобального движения денежных средств.
• Некоторые системы были построены буквально в 70-х годах. Не шучу.

2. Лабиринт конвертации валют

• Деньги не просто перемещаются — они трансформируются.
• Поставщики валютных услуг, посредники и проверки соответствия нормативным требованиям — все это создает дополнительные трудности (и взимает дополнительные сборы).

3. Узкое место в обеспечении соответствия нормативным требованиям

• Санкционный скрининг, списки AML, KYC, KYB, KYT, GDPR, PEP — все это нормативный салат.
• Чем экзотичнее коридор, тем более ручной процесс.

4. «Покрытие» — это не то же самое, что «скорость»

• Просто потому, что PSP опоры регион не означает, что там быстро.
• За кулисами: сторонние API, вложенные поставщики и... электронные таблицы.

🤖 Но подождите, а как насчет платежей в реальном времени?

Да, сети RTP растут — от индийской UPI до бразильской Pix и европейской SEPA Instant.

Но вот в чем изюминка: эти системы в основном бытовые.
Как только транзакция пересекает границу, она обычно падает с обрыва — прямо в:

• Пакетная обработка
• Устаревшие банковские рельсы
• Ручная сверка
• А иногда... пустота

🧩 Кто пытается это исправить?

• Visa Direct и Mastercard Отправить — отлично написано на бумаге, но в основном ориентировано на потребителя.
• Рейлы Ripple/Stellar/блокчейна — технология многообещающая, но ее применение в реальном мире носит неоднозначный характер.
• Мудро/Револьт/Ниум/Airwallex — восстановление с нуля, доступ за пределы коридоров уровня 1 ограничен.
• Альтернативные местные схемы — мощный, но фрагментированный и часто немасштабируемый для продавцов.

⚠️ Что это значит для продавцов

Для компаний, работающих по всему миру, особенно в отраслях с большими объемами или высоким уровнем риска, эти пробелы крайне важны:

• Денежный поток страдает от медленных выплат.
• Служба поддержки клиентов стремительно растет когда средства «исчезают».
• Доверие ослабевает с каждым неудачным соглашением об уровне обслуживания.

А что самое худшее?
Вашим клиентам все равно почему Он медленный — только так оно и есть.

✅ Что можно сделать (сегодня)

Вы не можете исправить мир, но вы можете оптимизировать свой стек:

• Выберите PSP с прямая локальная интеграция, а не просто «охват».
• Спрос сквозная видимость, а не просто расплывчатые статусы.
• Внедрить многоуровневая маршрутизация: отдавайте приоритет скорости там, где это важно, выбирайте скорость там, где это не так.
• Обучайте клиентов: «Мгновенно» возможно — в некоторых местах, при определенных условиях. Будь честным.

🐌 «Мгновенные платежи» реальны — пока они не пересекут границу.
Затем они превращаются в игру ожидания, на которую никто не подписался.

В 2025 году дело не только в скорости.
Речь идет о честность, прозрачность и умная инфраструктура.

Потому что, если перевод денег в реальном времени по-прежнему занимает 3—5 рабочих дней...
Мы не занимаемся инновациями.
Мы просто переименовываем задержку.

‍