💸 Ничего личного, просто отказ. Как новые системы борьбы с мошенничеством саботируют платежи

Машинное обучение, искусственный интеллект, подсчет очков... и все это для того, чтобы заблокировать ваш первый платеж.

Пролог: Тебя никто не ждал
Вы новый клиент. Вы заходите на сайт, добавляете товар, вводите карту, нажимаете «Оплатить»... и ничего. Ошибка. Повторите попытку позже. Обратитесь в свой банк. Или нет. Система уже приняла решение.

Добро пожаловать в 2025 год — эпоху, когда борьба с мошенничеством не только помогает компаниям, но и становится их невидимым тормозом.

🤖 Искусственный интеллект на страже... против вас
Современные системы борьбы с мошенничеством основаны на машинном обучении. Они анализируют миллионы транзакций, выявляют закономерности и присваивают оценку риска за миллисекунды. В чем проблема? Их единственная цель — минимизировать риск.

📉 Продажи, коэффициенты конверсии и пользовательский опыт? Их это не касается.

Система обнаруживает:

• Новое устройство?
• Необычный ГЕО?
• Пытались заплатить дважды?

🚨 «Это мошенничество».

📉 Чем умнее системы, тем меньше успешных платежей

Теоретически борьба с мошенничеством защищает бизнес. На самом деле? Это часто душит их. Вот как это происходит:

• Первый платеж новой картой? Подозрительно — заблокировано.
• IP не соответствует региону карты? Должен быть прокси-сервер, но отклонено.
• Банк слишком долго отвечает на 3DS? Тайм-аут — отклонен.
• Клиент попробует снова? Это было расценено как давление со стороны мошенников — еще один отказ.

Это не единичные случаи. Это норма, особенно если ваш трафик поступает из-за пределов «теплой Европы» или использует карты, которые система не распознает.

Каждый дополнительный уровень «умной» верификации — это еще один шанс потерять клиента.

🧠 Кто виноват?

Все.

• Банк, ужесточивший правила авторизации.
• PSP, которая отклоняет транзакции в «серой зоне» «на всякий случай».
• Платформа для борьбы с мошенничеством, которая, стремясь снизить риск, сжигает половину вашего трафика.

Забивать становится слишком агрессивно. Чем больше систем задействовано, тем выше вероятность того, что хотя бы одна из них скажет «нет»

🔍 Как защитить себя?
Если вы занимаетесь бизнесом или PSP, начните задавать вопросы.
Платеж не удался? Не принимайте это как обычно.

• Проведите ручной анализ спадов.
• Не полагайтесь только на алгоритмы — проверяйте журналы и статистику.
• Внедряйте динамический скоринг, а не фиксированные блоки.
• Учитывайте регионы, время суток и даже тип продукта.

Борьба с мошенничеством в 2025 году похожа на вышибалу, который запирает дверь при виде толстовки. Возможно, он прав. Или, может быть, вы просто потеряли своего самого лояльного клиента.

Меньше паранойи — больше логики.
Меньше «магии искусственного интеллекта» — больше контроля.
Меньше спадов — больше доходов.

‍