Альтернативы Plaid для продавцов: выход за рамки агрегирования данных

В экосистеме финтеха Plaid зарекомендовала себя как доминирующая инфраструктура для подключения приложений к банковским счетам. Однако продавцы, занимающиеся торговлей, цифровыми активами и крупными объемами продаж, ищут надежных конкурентов, потому что доступ к финансовым данным — это не то же самое, что эффективная обработка платежей.

Несмотря на то, что Plaid выделяется в сфере «Информационных услуг по счетам» (AIS), ее возможности в качестве автономного платежного процессора ограничены, особенно для компаний, которым требуются гибридные потоки (карты, криптовалюта и банк) и глобальный охват. В этом анализе показано, почему специализированные платежные экосистемы, такие как TODA Pay, становятся предпочтительными конкурентами для продавцов, которым нужна надежная операционная ликвидность, а не просто подключение к данным.

Ограничения стратегии Plaid для глобальной торговли

Чтобы понять, почему компании ищут альтернативы, необходимо проанализировать структурные ограничения модели Plaid. Она функционирует в первую очередь как слой данных — канал, соединяющий две точки, но не всегда управляющий потоками средств с той гибкостью, которая требуется в сложных отраслях.

Отсутствие встроенной обработки карт

Plaid — это, по сути, инструмент открытого банкинга. Он упрощает межбанковские переводы, но не обрабатывает кредитные или дебетовые карты. Для крупных продавцов это существенный разрыв в конверсии. Игнорирование карточных платежей означает игнорирование огромного сегмента рынка. Комплексная платежная стратегия требует поставщика, способного управлять системой Open Banking а также традиционная обработка платежей Visa/Mastercard в единой интеграции, в частности управление рисками возврата платежей, связанных с транзакциями по картам.

Узкое место в урегулировании

Plaid инициирует платежи, но скорость расчетов определяется основными банковскими правилами (ACH, SEPA, Faster Payments). Сама по себе Plaid не удерживает средства и не ускоряет расчеты. Если банк продавца задерживает внесение депозита из-за проверок соответствия требованиям (что часто встречается в секторах с высоким риском), Plaid не сможет вмешаться. Продавцам приходится ждать поступления средств в течение трех или более дней, что серьезно сказывается на денежном потоке.

Географические и отраслевые ограничения

Самый большой охват Plaid находится в Северной Америке и некоторых частях Европы. Для глобальных продавцов, ориентированных на развивающиеся рынки (Латинская Америка, СНГ, Юго-Восточная Азия), подключение к сети Plaid ухудшается. Кроме того, компания, ориентированная на США, склонность к риску в таких отраслях, как форекс, торговля и цифровые товары, консервативна, что часто приводит к отказу в обслуживании вполне законным крупным компаниям.

TODA Pay: комплексная альтернатива для крупных предприятий

В отличие от поставщиков, ориентированных на данные, TODA Pay спроектирована как экосистема, ориентированная на оплату прежде всего. Она устраняет пробелы, оставленные стандартом конкуренты в клетку путем интеграции обработки, маршрутизации и расчетов в единый операционный уровень.

Гибридный процессинг (карты и открытый банкинг)

TODA Pay признает, что оптимизация конверсии требует разнообразия платежей. Платформа объединяет Open Banking для безопасных банковских переводов с низкими комиссиями и надежный пакет обработки кредитных карт.

• Унифицированный API: Доступ как к банковским железным дорогам, так и к карточным сетям через одно соединение.
• Управление рисками: В отличие от Plaid, TODA Pay активно борется с мошенничеством с картами, используя FTD (первый депозит) и разделение трафика Trusted, обеспечивая высокий уровень одобрения карт и предлагая Open Banking в качестве безопасной альтернативы.

Объединяя эти методы, продавцы устраняют необходимость в множестве разрозненных интеграций, оптимизируют свой технический набор и расширяют круг клиентов, включая пользователей, полагающихся на карты, и пользователей, ориентированных на банк.

Криптовалютные расчеты (USDT/USDC)

Самым значительным преимуществом TODA Pay по сравнению с традиционными поставщиками API является возможность расчетов по цифровым активам. В то время как Plaid сталкиваются с трудностями, связанными с фиатными банковскими системами, TODA Pay предлагает расчеты в долларах США и долларах США.

• Скорость: Средства перемещаются в сроки от T+0 до T+1 в обход традиционных банковских задержек.
• Стабильность: Криптовалютные расчеты защищают торговцев от замораживания банков-корреспондентов, обеспечивая постоянный доступ к оборотному капиталу независимо от юрисдикции.

Такая финансовая гибкость крайне важна для отраслей с высокими ставками, где скорость движения денежных средств часто определяет операционный успех. Она обеспечивает надежный источник ликвидности, с которым не могут сравниться традиционные банковские API.

Специализированная маршрутизация цифровых активов

Стандартные API-интерфейсы открытого банкинга обрабатывают каждый запрос пользователя одинаково. TODA Pay использует динамическую логику маршрутизации, необходимую для цифровых платформ. Новые пользователи (с высоким уровнем риска) направляются по каналам с более строгой проверкой 3D Secure, в то время как проверенные пользователи (с низким уровнем риска) сталкиваются с беспрепятственными потоками «надежных» платежей. Этот операционный нюанс позволяет максимально увеличить «коэффициент одобрения», не подвергая продавца чрезмерному мошенничеству.

Прямое сравнение: данные Plaid и функции платежной экосистемы

В следующей таблице показаны структурные различия между использованием агрегатора данных, такого как Plaid, и поставщика платежей с полным спектром услуг, такого как TODA Pay.

Этот параллельный анализ показывает, что, хотя агрегация данных полезна для наглядности, настоящий успех продавцов зависит от транзакционных возможностей и гибкости расчетов, присущих специализированной платежной экосистеме.

Почему Pure Open Banking не справляется с платформами для торговли большими объемами

Многие конкуренты, такие как Tink или Salt Edge, уделяют большое внимание обогащению данных (просмотр остатков на счетах, классификация расходов). Хотя это и полезно для приложений для кредитования, для продавцов, продающих цифровые услуги, они не приносят никакой пользы. Конверсия в торговле обусловлена местный доверие.

Локальные APM как драйверы конверсии

Глобальный торговец не может полагаться только на обычную кнопку «Оплата банком». Им нужен конкретный местный бренд, которому доверяет пользователь. TODA Pay объединяет эти локализованные данные Альтернативные способы оплаты (APM), которые часто работают по принципам открытого банкинга, но имеют значительную долю местных брендов:

• Канада: Интерфейс
• Турция: Хавале, Папара, Мефете
• Польша: БЛИК
• Австралия: Идентификатор платежа

Интеграция этих конкретных APM-систем обеспечивает значительно более высокие коэффициенты конверсии по сравнению с обычным API-соединением, поскольку пользователи распознают поток платежей и доверяют внутреннему банковскому интерфейсу, который они используют ежедневно.

Защитите свои международные платежи с помощью специализированной инфраструктуры

Использование агрегаторов данных для обработки платежей ограничивает ваш потенциал роста и подвергает ваш бизнес задержкам в расчетах. Чтобы обеспечить настоящую операционную стабильность и глобальный охват, интегрируйтесь с psp (поставщик платежных услуг) Сегодня платите. Наша экосистема создана для решения сложных задач, связанных с большим объемом трафика, и предлагает гибридную вычислительную мощность и криптовалютную ликвидность, необходимые вашему бизнесу для неограниченного масштабирования.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Есть ли более дешевая альтернатива Plaid для платежей?

Да. Специализированные платежные системы часто предлагают продавцам более выгодные тарифы на транзакции, направляя платежи по локальным сетям, а не по международным схемам. Кроме того, такие провайдеры, как TODA Pay, сокращают расходы, предлагая расчеты в стейблкоинах, избегая дорогостоящих комиссий за конвертацию иностранной валюты.

Может ли Plaid обрабатывать криптовалютные платежи?

Нет, Plaid подключается к фиатным банковским счетам и не поддерживает транзакции или расчеты с криптовалютой. Конкуренты Plaid, такие как TODA Pay, преодолевают этот разрыв, позволяя продавцам принимать фиатные платежи и осуществлять расчеты в долларах США или долларах США.

Поддерживает ли Plaid отрасли с высоким уровнем риска?

Plaid придерживается консервативного подхода к риску и часто ограничивает предоставление услуг в таких отраслях, как торговля, форекс и цифровые активы. Торговцам в этих секторах требуются специализированные поставщики, разбирающиеся в нормативно-правовой базе и предлагающие специализированные торговые счета.

‍