💳 APM Power Shift: 7 métodos de pagamento locais que estão chegando a 2025

O fim da era das cartas
Durante décadas, a Visa e a Mastercard foram os símbolos dos pagamentos globais. Seus logotipos adornavam as portas das lojas de Nova York a Nairóbi, e os terminais de cartão aceitavam pagamentos em quase qualquer lugar do mundo.

Mas em 2025, o cenário mudou. Os métodos alternativos de pagamento (APMs) — de transferências bancárias locais a carteiras móveis — agora estão substituindo os cartões não apenas em segmentos de nicho, mas em todo o comércio eletrônico convencional.

Os motivos dessa mudança se enquadram em três categorias:

• Economia — as altas taxas de cartão estão consumindo as margens dos comerciantes.
• Regulamentação — os governos estão lançando seus próprios sistemas nacionais de pagamento.
• Hábitos de consumo — os usuários preferem soluções simples, rápidas e conhecidas localmente.

Os 7 principais APMs que dominam 2025

1. Pix (Brasil)

📍 Região: América Latina
🚀 Crescimento: +60% A/A em transações de comércio eletrônico

Lançado pelo Banco Central do Brasil em 2020, o Pix se tornou o método de pagamento dominante no país em apenas cinco anos.

Por que é bem-sucedido:

• Transferências instantâneas 24/7
• Zero taxas para pessoas físicas
• Integração em massa em aplicativos bancários

O Pix é mais do que apenas uma ferramenta de pagamento — faz parte do dia a dia no Brasil. Hoje, você pode usá-lo para pagar mantimentos no mercado, enviar dinheiro para um amigo ou comprar passagens aéreas.

2. UPI (Índia)

📍 Região: Sul da Ásia
🚀 Crescimento: +42% A/A

A UPI (Unified Payments Interface) é um sistema aberto de pagamento instantâneo criado pela National Payments Corporation of India.

Principais benefícios:

• Transações P2P e B2C gratuitas
• Apoiado por todos os principais bancos e fintechs
• Integrado às redes globais de pagamento em 2025

Hoje, a UPI processa mais de 10 bilhões de transações por mês, e sua expansão para outros países (Cingapura, Emirados Árabes Unidos) marca uma nova etapa em sua evolução.

3. iDeal (Holanda)

📍 Região: Europa
🚀 Compartilhamento de comércio eletrônico: > 70%

O iDEAL permite transferências bancárias diretas, ignorando cartões.

Por que as pessoas adoram isso:

• Taxas baixas
• Altos níveis de confiança
• Transferências instantâneas

Em 2025, o iDEAL foi integrado ao sistema europeu de solicitação de pagamento, expandindo seu alcance para além da Holanda.

4. Swish (Suécia)

📍 Região: Escandinávia
🚀 Crescimento off-line: +35%

Inicialmente um aplicativo de pagamento P2P, o Swish agora é amplamente usado para compras na loja e online.

Característica principal: Integração com o BankID, garantindo a máxima segurança de pagamento.

5. M-Pesa (Quênia)

📍 Região: África
🚀 Usuários: >55 milhões

O M-Pesa transformou a África ao dar a milhões de pessoas sem conta bancária acesso a serviços financeiros.

Por que é único:

• Opera por meio de operadoras de celular
• Suporta micropagamentos
• Totalmente integrado com fintech e serviços governamentais

6. Bancontact (Bélgica)

📍 Região: Europa
🚀 Participação de mercado: > 80% das transações locais

O Bancontact é o método de pagamento nacional da Bélgica, que ultrapassou os cartões no comércio eletrônico local graças às suas baixas taxas e conveniência.

7. Duit Now (Malásia)

📍 Região: Sudeste Asiático
🚀 Crescimento: +50% em 2024

Suporta transferências via número de telefone, códigos QR e integração com carteiras eletrônicas.

Em 2025, o DuitNow se tornou o padrão para pagamentos B2B na Malásia.

O que isso significa para o mercado

• Por padrão, os PSPs devem ter vários APMs — uma API, muitos métodos.
• Os comerciantes precisam de localização — sem oferecer suporte a APMs populares, até 30% das conversões são perdidas.
• Adaptação transfronteiriça — Os APMs estão se tornando parte do comércio internacional (exemplo: UPI+ Pix).

Previsão para 2025—2030

📈 APMs para capturar até 60% do comércio eletrônico global
🌍 Crescimento de métodos africanos e asiáticos por meio de exportações de tecnologia
🏦 Bancos criarão soluções híbridas entre APMs e cartões

Os APMs não são mais uma alternativa — eles são a nova norma. Aqueles que se integram hoje definirão as regras amanhã.

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